In Italia, sfortunatamente, non abbiamo una profonda cultura finanziaria: molte volte, i nostri nonni, genitori e zii non ci hanno insegnato a gestire il denaro, limitandosi a suggerirci di risparmiare e accumulare. Tuttavia, questa non è la strategia più efficace: con l’inflazione che cresce e i prezzi dei beni e dei servizi in costante aumento non possiamo permetterci di lasciare i nostri soldi fermi sul conto corrente. È fondamentale sviluppare una strategia di pianificazione finanziaria completa e ben strutturata.
Una corretta pianificazione passa per diverse fasi: in questo articolo vedremo insieme gli aspetti da considerare per iniziare questo percorso e imparare a gestire consapevolmente le proprie finanze.
Gli aspetti preliminari
Ci sono diversi aspetti preliminari da prendere in considerazione prima di procedere con la pianificazione. In primo luogo, è importante avere una chiara comprensione della quantità e della composizione del nostro patrimonio totale. Questo include sia la liquidità disponibile sui vari conti correnti che il capitale immobiliare che possediamo. Dopo aver valutato attentamente il nostro patrimonio, è fondamentale mappare accuratamente le nostre entrate e uscite mensili. Questo ci permetterà di capire chiaramente quanto siamo in grado di risparmiare ogni mese, fornendoci dei dati importanti per capire quanto possiamo dedicare agli investimenti (attivando, ad esempio, un piano di accumulo).
Senza conoscere quanto capitale abbiamo a disposizione e la nostra capacità di generare reddito e risparmio non possiamo fare una pianificazione davvero efficace. A questo punto, una volta fatto ciò, possiamo passare alla pianificazione vera e propria.
Quanta liquidità tenere sul conto?
Per una gestione completa del nostro patrimonio, come prima cosa dobbiamo valutare quanta liquidità tenere sul nostro conto corrente. Troppe persone tengono sul conto molta più liquidità di quanta sia veramente necessaria: in realtà, non serve tenere grandi cifre immobili sul conto, ma è sufficiente stimare una quantità in base alle nostre spese mensili. Possiamo, ad esempio, decidere di tenere sei mesi di spese coperte sul conto. Tutto il resto è in eccesso, e dunque va investito.
È importante non avere troppa liquidità ferma sul conto perché, come anticipato prima, i soldi che rimangono fermi sul conto corrente sono erosi dall’inflazione. Per mantenere il nostro potere d’acquisto è sufficiente ottenere un rendimento pari o superiore al tasso di inflazione. Se i prezzi aumentano del 2% in un anno, ad esempio, dovremo avere un rendimento pari al 2% sul nostro denaro per poter mantenere lo stesso potere d’acquisto.
Decidere come investire
Ci sono davvero moltissime possibilità di investimento, tutte con caratteristiche diverse: ognuno di noi può quindi trovare la forma di investimento più adatta ai suoi obiettivi ed esigenze.
Sicuramente come base di partenza possiamo valutare di costituire un fondo di emergenza, che può essere utile in caso di spese improvvise o momenti di difficoltà. Ecco che quindi non serve tenere i soldi sul conto in attesa di un imprevisto che magari mai nemmeno si verificherà! Sul conto teniamo lo stretto necessario, per gli imprevisti pianifichiamo con un fondo di emergenza (dove almeno percepiamo una remunerazione!).
Una volta pianificato il breve periodo, possiamo passare alla pianificazione di medio-lungo periodo, valutando quelle che sono le nostre priorità e i nostri obiettivi. Naturalmente a diversi obiettivi verranno associati diversi investimenti. Se il mio obiettivo è proteggere il capitale, non potrò fare lo stesso investimento di chi vuole avere una forte rivalutazione.
La valutazione del proprio profilo di rischio è fondamentale ai fini di una pianificazione adeguata: ogni persona ha un profilo di rischio diverso, quindi, la pianificazione deve essere personalizzata basandosi sul rischio che si è disposti ad assumere e non sui rendimenti attesi.
Gestire il proprio patrimonio in maniera consapevole ed efficiente può davvero aiutarci a vivere in maniera più serena, sia oggi che in futuro. Puoi iniziare ad approcciarti a questo mondo in maniera indipendente, ma sicuramente il consiglio di un professionista può aiutarti a trovare il percorso più adatto a te. Se vuoi iniziare a prenderti cura del tuo patrimonio, iniziamo questo percorso insieme! Prenota una chiamata telefonica conoscitiva senza costi e senza impegno, per iniziare a conoscerci e valutare la strategia migliore per te!
